뱅크오브호프가 한인 비즈니스 업주들을 위한 자금관리 서비스가 포함된 ‘초이스 프리미어 비즈니스 체킹’을 출시해 업주들로 부터 호평을 받고 있다.
지난해 한인은행 최초로, 중소기업을 위한 무료 트레저리 매니지먼트 서비스가 포함된 ‘초이스 비즈니스 체킹’과 ‘프리미어 비즈니스 체킹’을 출시한 뱅크오브호프가는 비즈니스 고객들의 큰 관심과 호응에 따라 더 많은 한인 사업주들이 상품의 장점을 활용할 수 있도록, 오는 9 월 30 일까지 추가 무료혜택을 제공하는 프로모션을 진행하고 있다.
트레저리 매니지먼트 서비스가 포함된 체킹 어카운트는 주로 주류은행에서만 이용 가능 했고, 한인 은행에서 제공하는 경우에는 일정 규모 이상의 사업체에 맞게 되어있기 때문에 다수 한인들에게는 다소 생소하다.
이 상품을 출시한 뱅크오브호프의 서부지역 리테일 총괄 유니스 김 본부장과 상품과 프로모션 혜택에 대해 일문일답을 진행했다.
-뱅크오브호프 ‘초이스 비즈니스 체킹’과 ‘프리미어 비즈니스 체킹’이 기존 비즈니스 체킹과 다른 점은?
‘초이스 비즈니스 체킹’과 ‘프리미어 비즈니스 체킹’은 일반적인 체킹 상품과 달리, 계좌에 일정 금액을 유지하면, 비즈니스에 꼭 필요한 트레저리 매니지먼트 서비스를 무료로 이용할 수 있다는 것이 가장 큰 특징이다.
-트레저리 매니지먼트 서비스가 포함된 체킹 상품 출시 이유는?
비즈니스 운영자들이 트레저리 매니지먼트 서비스를 이용하기 위해서는 은행에 별도로 신청해야 하며, 더구나 비용 상 비즈니스의 규모가 어느 정도 이상이어야 트레저리 매니지먼트 서비스 비용을 지불하는 것이 타당하기 때문에, 중소기업들에게는 진입 장벽이 다소 높은 편이었다.
뱅크오브호프의 ‘초이스 비즈니스 체킹’과 ‘프리미어 비즈니스 체킹’은 중소기업에 꼭 필요한 주요 트레저리 매니지먼트 서비스들을 무료 또는 사업 규모에 적합한 합리적 비용으로 제공해 보다 많은 비즈니스들이 원활하고 효율적으로 비즈니스를 관리할 수 있도록 돕고자 마련되었다.
-지금까지 성과 및 현황은?
지난 하반기 출시 이후 비즈니스 고객들의 호응이 크다. 기존에 비즈니스 계좌를 가지고 있는 고객들도 필요에 따라 초이스나 프리미어 체킹으로 바꾼 분들도 있고, 이 상품을 통해, 뱅크오브호프의 새로운 고객이 된 비즈니스 고객들도 많이 있다. 특히 이러한 신규 고객의 경우에는 기존에 주류은행의 트레저리 매니지먼트 서비스가 포함된 체킹 어카운트를 사용하시던 분들이 초이스나 프리미어 비즈니스 체킹 상품으로 옮기시는 경우가 많다.
이미 트레저리 매니지먼트의 필요성과 유용함을 경험한 상태이고, 주류은행 상품과 비교해, 월 수수료 및 이용료가 저렴하며, 포함되는 무료 혜택들이 훨씬 크기 때문이다. 대표 한인은행으로서 스몰비즈니스 고객들에게 최대한의 혜택을 드리고자, 오랜 준비기간을 거쳐 마련한 상품이다.
-초이스·프리미어 비즈니스 체킹을 이용하면 유리한 특정 업계가 있다면? 혹은, 특정 사례가 있다면 소개해 달라.
중소 규모의 홀세일 업계 고객들이 많은 비중을 차지한다. 거래 업체들로부터 수시로 받은 체크를 디파짓 하려면 은행 지점을 방문해야하는데, 초이스·프리미어 비즈니스 체킹 계좌 고객은, 원격으로 체크 입금 및 관리가 가능한 리모트 디파짓 스캐너를 2 년 약정시 무료로 이용할 수 있기 때문에 체크 디파짓을 위해 소비해야 하는 시간을 크게 아낄 수 있다.
또한 은행지점은 오후 5 시에 영업시간을 종료하는 반면, 원격 입금은 오후 7 시까지 가능하기 때문에, 서두를 필요 없이 당일의 비즈니스를 여유있게 마무리 한 후 체크를 입금할 수 있다. 바쁜 비즈니스에 효율을 높여, 고객 만족도가 매우 높다.
무료송금의 혜택도 크다. 사례를 들면, 한국 엔터테인먼트 회사의 미국 법인 중 하나가 업무 특성상, 미국 현지 레코딩 업체, 디자인 업체, 편집 업체 등에 정기적으로 월 3-4 회 정도 비용을 송금해야 하는데, 프리미어 비즈니스 체킹의 송금 수수료를 면제 혜택을 통해, 월 150 불을 절약하고 있다.
만약 월 송금 횟수가 십수회로 더 많은 경우는 애널리시스 체킹을 이용하는 것이 비용상 효율적이지만, 이렇게 월 송금이 1-4 회로, 제한적이지만 꾸준히 발생하는 경우의 비즈니스라면, 초이스·프리미어 비즈니스 체킹을 이용해 월 4 회까지 회당 10-20 불, 연간 최대 1800 불 가까이 절약하실 수 있다.
한국 식품을 미국 시장에 판매하고 있는 다른 비즈니스 고객은 프리미어 체킹을 통해 월 2 회 해외 송금 수수료가 면제되는 혜택을 가장 만족해 한다. 유틸리티 부터 적은 고정비용이 지출에 많은 비중을 차지하는 중소규모 비즈니스의 경우, 매월 발생하는 송금 수수료 또한 쌓이면 적지 않은 부담이 되기 때문에 만족도가 높다.
최근 수표 사기 범죄가 늘어나면서, 관련 사고로 피해를 본 경험이 있는 분들이, ‘온라인 스탑 페이먼트(Online Stop Paymnet)’ 서비스를 비용 부담 없이 이용하기 위해 가입하는 경우도 많다.
우편으로 발송한 체크가 분실 되거나 도난이 의심되는 경우, 은행에 바로 지불 정지를 요청해야 하는데 이때 이용료가 발생하기 때문에 주저하는 경우가 있다. 초이스·프리미어 고객은 각각 월 3 회, 월 5 회까지 이용료가 면제되어 비용 부담이 없기 때문에, 수표의 도난이 조금이라도 의심되는 경우는 곧바로 온라인 상에서 본인이 지불 정지를 할 수 있다. 신속하게 피해를 예방하는데 크게 도움이 된다.
-비즈니스 고객에게 이점이 커보이는데, 은행으로서는 이 상품을 통해 얻을 수 있는 중장기 목표는?
단기적으로 신규 비즈니스 고객 유입을 통해 은행의 예금고를 늘리고, 중장기적으로는 체킹 어카운트와 트레저리 매니지먼트 서비스를 통합 제공함으로써, 중점적으로 관리하는 고객의 범위를 확대하려고 한다. 궁극적으로는, 이러한 종합금융서비스를 통해 고객의 비즈니스와 은행이 함께 발전하는 동반 성장을 이루어 나가는 데 목표가 있다.
-초이스 vs 프리미어 차이는? 계좌 개설하는 비용 및 계속 유지되어야 하는 최소 잔고액이 있는지?
계좌 개설을 위한 최소 잔고는 두 상품 모두 $1,000 이다. 계좌를 지속하기 위해 의무적으로 유지 되어야 하는 최소 잔고액은 없으며, 다만 초이스 비즈니스 체킹의 경우, 일일 평균 잔고 합산액이 $35,000, 프리미어의 경우 $75,000 이 넘는경우, 각각 $40 과 $75 에 해당하는 월 서비스 수수료가 면제된다.
-혜택들을 구체적으로 정리하면?
뱅크오브호프 ‘초이스 비즈니스 체킹’과 ‘프리미어 비즈니스 체킹’은 트레저리 매니지먼트 서비스에 별도로 가입해야 얻을 수 있는 혜택을 무료로 제공한다. 총 5 천불에 상당하는 규모다.
구체적으로 살펴보면, △원격으로 체크 입금 및 관리가 가능한 리모트 디파짓 스캐너를 2 년 정시 무료로 이용할 수 있다. △리모트 디파짓 스캐너 모듈을 최대 2 개 계좌까지, 월 수수료 $25 에 이용 가능 하고, 연동 어카운트를 추가 할 경우에는 계좌당 $10 씩만 더 지불하면 된다. △트레저리 매니지먼트의 ‘온라인 송금 모듈 사용’의 경우 월 서비스 수수료 $30 이 면제다. 송금 수신(incoming wire) 수수료가 매월 첫 5 회까지 면제이며, 국내 송금(Domestic outgoing
wire)의 경우 초이스 체킹은 월 1 회, 프리미어 체킹은 월 4 회까지 송-금 수수료가 면제다.
프리미어 체킹의 경우는 해외 송금수수료도 월 2 회까지 면제다. △자동 자금 결제 기능인 ACH Origination 서비스도 월 $30 의 수수료로 사용 가능하며 최초 설치비는 무료다. △온라인으로 지불 정지 (Stop Payment)를 신청할 경우 초이스 체킹은 월 3 회, 프리미어 체킹은 월 5 회까지 무료다.
-9 월 30 일까지 개설하면 어떤 추가 혜택이 있는지?
원래는, 서비스 수수료가 면제되기 위해서 유지해야 하는 일일 평균 잔고 합산액이 있으나, 이 기간 안에 개설하면, 첫 세 달 동안은 월 수수료 면제 조항을 만족시키지 못해도 월 서비스 수수료가 면제된다. 측 초이스는 $120($40×3), 프리미어는 $225($75×3)를 절약할 수 있는 것. 더불어 초이스 비즈니스 체킹은’ 원격입금 스캐너 (Remote Deposit Scanner) 관리비 12개월 면제 ($300 상당)’ 또는 ‘ACH Prefund Credit 모듈 수수료 12 개월 면제 ($360 상당)’ 두 가지 혜택 중 하나를 선택할 수 있으며, 프리미어 비즈니스 체킹은 두 혜택을 모두 누릴 수 있다.
-본인의 비즈니스가 이 상품을 이용하기 적합한지, 잘 모르는 사업주가 많을 것 같다.
한인들의 사업체 규모가 스몰 비즈니스에서 부터 중견기업까지 다양하기 때문에, 뱅크오브호프 각 지점에서는 고객이 최대한의 혜택을 얻을 수 있도록 비즈니스의 월 거래규모, 입출금 횟수, 잔고 규모 등 파악해 가장 적합한 상품을 선택할 수 있도록 전문 상담을 제공한다.
-상품을 고민하는 비즈니스 운영주들에게 하고 싶은 말?
빠르게 변화하는 시장에서, 복잡한 비즈니스 운영에 소모되는 시간과 비용을 절감하는 것은 비즈니스 성공의 척도이다. 뱅크오브호프 초이스·프리미어 비즈니스 체킹이, 트레저리 매니지먼트 서비스에 대한 필요성은 잘 알지만 비용 문제로 망설였던 많은 중소 비즈니스 사업자 분들에게 좋은 대안이라고 믿는다. 회사 성장을 위해 비즈니스에 더 집중할 수 있도록 자금관리는 뱅크오브호프에 맡기시길 바란다. 특히. 9 월까지 진행되는 추가 무료 혜택 프로모션’을 통해, 더 많은 한인비즈니스 사업주 분들이 업계 최고 수준인 뱅크오브호프 트레저리 매니지먼트 서비스 패키지의 혜택을 경험해보시길 권해드린다.
