지난 3회에 이어 오늘은 내 평생 자산에 미치는 세금효과에 대해 이야기 해 볼게요.
세금은 당신이 저축할 수 있는 능력에 영향을 줍니다. 당신과 가족을 위한 자산 형성에 세금이 가장 큰 걸림돌일 수 있습니다.
수입이 발생하면 세금을 내야하지요. 우리가 일해서 받는 봉급, 자영업으로 벌어들인 인컴, 임대 부동산으로부터의 인컴, 등등. 지출이 발생하면 세금을 내야 합니다.
우리가 사는 캘리포니아에는 세일즈 택스를 내지요. 저축을 하게 되면 세금을 내야 합니다.
은행에 새이빙스 어카운트나 CD, 주식 투자, 부동산 투자, 등등. 사망하면 세금을 내야 하지요. 상속세, 증여세, 기프트세, 등등.
우리는 미국에 살면서 돈 벌려고 움직이면 엉클 샘이 먼저 손을 벌리고 세금 떼어 갑니다. 은행문을 넘나 들 때마다 엉클 샘이 다 보고 있고 세금을 걷어 갑니다. 어메리칸 드림을 이루기 위해 집이라도 장만하면 제산세를 비롯해서 지역 세금은 마치 물 먹는 하마 입처럼 크게 벌리고 있습니다. 열심히 살고 세금 열심히 내고 했는데 세금 열심히 많이 잘 내고 있다고 표창장 하나도 안 주던 데요. 그럼 우리는 세금의 노예로, 경제의 노예로 밖에 살아갈수 밖에 없나요?
방법이 있습니다. 절세할 수 있는 방법. 방법은 계획과 플랜을 잘 세워서 전략적인 돈을 벌고 전략적으로 저축할 수 있어요. 이런 정보를 모르면 세금을 지나치게 많이 내실수도 있고요. 좋은 기회가 왔을 때 기회도 못 잡을 수 있어요.
그럼 먼저 자본 자산에 대한 세금 효과에 대한 일반적인 개요를 제공하기 위해 고려해야 할 몇 가지 핵심 사항을 이해해 보지요.
자본 이득세: 주식, 부동산 또는 귀중품과 같은 자본 자산을 매각하거나 처분할 때 자본 이득세가 부과될 수 있습니다. 세금은 자산의 구매 가격(또는 비용 기준)과
판매 가격의 차이에 따라 계산됩니다. 면제 또는 공제에 관한 특정 세율 및 규칙은 관할 지역에 따라 다를 수 있습니다.
보유 기간: 자본 자산을 보유하는 기간은 세율에 영향을 줄 수 있습니다. 많은 관할구역에서 단기 자본 이득(1 년 이하 보유 자산)과 장기 자본 이득(1 년 이상 보유
자산)에 대해 서로 다른 세율을 적용합니다. 일반적으로 장기 자본 이득은 단기 이득보다 낮은 세율로 과세됩니다.
면제 및 공제: 일부 관할권에서는 특정 유형의 자본 자산에 대해 면제 또는 공제를 제공합니다. 예를 들어 적격 소기업 주식, 주 거주지 또는 퇴직 계좌에 대한 세금
혜택이 있을 수 있습니다. 이러한 면제 및 공제는 자본 이득에 대한 세금 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
상속세 및 증여세: 일부 관할권에서는 상속 또는 증여로 받은 자본 자산에 상속세 또는 증여세와 같은 별도의 세금이 부과될 수 있습니다. 이러한 세금을 둘러싼
규칙은 크게 다를 수 있으므로 관할 구역의 특정 규정을 이해하는 것이 중요합니다.
감가상각: 임대 부동산이나 사업 장비와 같은 감가상각 가능한 자산을 소유하고 있는 경우 시간 경과에 따른 감가상각 공제를 청구할 수 있습니다. 이러한 공제를
통해 자산 비용을 점진적으로 회수하여 과세 소득을 줄일 수 있습니다.
세제 혜택 계좌: 개인 퇴직 계좌(IRA) 또는 401(k)와 같은 특정 계좌는 투자 및 자본 이득에 대해 세금 혜택을 제공합니다. 이러한 계정에 대한 기부금은 세금 공제
또는 비과세일 수 있으며 계정 내의 자본 이득은 인출할 때까지 세금이 유예되거나 비과세로 증가할 수 있습니다.
이해가 되시나요? 이제 여러 항목의 세금 효과를 잘 이해하면 내가 하는 매년 세금보고서에 어떤 항목이 세금 대상이고 어떤 절세 방법을 충실히 고려 하실수
있으리라 생각해요. 만약 봉급을 받는 직장인이라면 회사에서 제공하는 베네핏을 최대한 받으시도록 꼼꼼히 챙기고 개인 연금의 최대로 저축을 하려고 하면 세금이 당해에 줄을 수 있거나 아니면 지금 세금을 내신 돈을 저축을 한다면 은퇴 후에 받는 연금에 대해 세금을 안 내시겠죠. 자영업을 하신다면 감가 상각을 충분히 고려하고 되도록 많이 감가 상각을 하려 한다면 내야 되는 세금이 줄을 것이지요.
또한 자영업을 하시는 분은 은퇴 연금 플랜을 잘 고려해서 셋업을 하시면 절세 플랜에 도움이 되실거에요. 개개인의 상황이 다르고 목표가 다르니 회계사, 변호사, 또는 자산 관리 컨설팅과 상담을 해 보시면 꼭 맞는 절세 플랜을 계획하실 수 있으리라 생각합니다.
이 모나,CPA,CFE,MLO,RE REALTOR,MONALEESA WEALTH MANAGEMENT CONSULTING.
916-627-6909, monalygocpa@gmail.com
