kahuna kahuna
2025년 8월 29일, 금요일
  • 기사제보·독자의견
Weekend
Newsletter
Teen's
SushiNews
KNEWSLA
  • 전체
    • 한인/K-타운
    • LA/OC 로컬
    • 미국 (Ⅰ)
    • 경제/Money (Ⅰ)
    • S.F/California
    • National
    • 부동산/생활경제
    • 세계 (Ⅰ)
    • 한국
    • 엔터테인먼트
    • 오피니언/칼럼
    • 세계/경제/사회
    • 스포츠
    • 이슈/특집
    • 이런일도
    • Senior/Health
    • 여행
    • Food/Restaurant
    • 문화/Book/공연
    • 전문가 칼럼
    • IT/SCI/학술
    • 미디어
    • 자동차/항공
    • 기업스토리
    • Teen’s Press
  • 홈
  • 한인
  • LA/OC
  • S.F/California
  • 미국Ⅰ
  • 세계Ⅰ
  • 경제Ⅰ
  • 한국
  • 연예
  • 스포츠
  • 이슈
  • 화제
  • 문화
  • Teen’s Press
  • 칼럼
No Result
View All Result
  • 전체
    • 한인/K-타운
    • LA/OC 로컬
    • 미국 (Ⅰ)
    • 경제/Money (Ⅰ)
    • S.F/California
    • National
    • 부동산/생활경제
    • 세계 (Ⅰ)
    • 한국
    • 엔터테인먼트
    • 오피니언/칼럼
    • 세계/경제/사회
    • 스포츠
    • 이슈/특집
    • 이런일도
    • Senior/Health
    • 여행
    • Food/Restaurant
    • 문화/Book/공연
    • 전문가 칼럼
    • IT/SCI/학술
    • 미디어
    • 자동차/항공
    • 기업스토리
    • Teen’s Press
  • 홈
  • 한인
  • LA/OC
  • S.F/California
  • 미국Ⅰ
  • 세계Ⅰ
  • 경제Ⅰ
  • 한국
  • 연예
  • 스포츠
  • 이슈
  • 화제
  • 문화
  • Teen’s Press
  • 칼럼
No Result
View All Result
KNEWSLA
Weekend Newsletter
Teen's SushiNews
No Result
View All Result

[제인 신 재정칼럼] 401(k)를 갉아먹는 조용한 도둑

2025년 08월 07일
0
제인 신 대표(뉴)

401(k)를 갉아먹는 조용한 도둑: 인플레이션 시대, 은퇴자금 다시 계산해야 할 때

식료품점 계산서를 보고 놀라거나, 외식 결제 금액에 인상을 찌푸린 경험, 요즘 누구나 한 번쯤 있으실 겁니다.

2025년 미국 가계는 고물가·고금리라는 이중 압박 속에 놓여 있습니다.
식료품값과 외식비, 주거비까지 꾸준히 오르는 상황에서, 많은 사람들이 은퇴 준비에 대해 막연한 불안감을 느낍니다.
하지만 “그냥 더 많이 저축하라”는 조언만으로는 부족합니다.
지금은 현실을 정확히 계산하고, 전략적으로 은퇴 계획을 수정해야 할 시점입니다.

인플레이션이 주는 장기적 위험

인플레이션은 조용히, 그러나 지속적으로 자산의 구매력을 갉아먹습니다.
예를 들어 은퇴자금으로 50만 달러를 모았다 하더라도, 연평균 3% 인플레이션이 지속된다면 10년 후 가치는 약 37만 2천 달러, 20년 후에는 약 27만 6천 달러로 줄어듭니다.
즉, 단순히 ‘금액’만 보고 안심하는 것은 위험합니다.

지역 생활비를 반영한 목표 설정

Northwestern Mutual의 조사에 따르면, 미국인이 생각하는 평균 은퇴 필요 자금은 126만 달러입니다.
그러나 거주 지역에 따라 실제 필요한 금액은 크게 다릅니다.
특히 캘리포니아는 전국 평균보다 생활비가 높습니다.

이 표를 보면, 캘리포니아 거주자는 은퇴 후 20년 동안 인플레이션을 고려하지 않더라도 약 232만 달러가 필요합니다.
따라서 은퇴 계획을 세울 때 단순 평균치가 아닌 지역 생활비 기준을 반영해야 합니다.

실전 계산: 40세부터 67세까지 100만 달러 만들기

40세부터 67세까지 27년간 401(k)·IRA·일반 투자계좌 등을 통해 연평균 7% 수익률을 낼 경우, 매달 약 1,300달러를 투자하면 100만 달러를 만들 수 있습니다.
하지만 캘리포니아에서 월 9,000달러 이상이 필요한 현실을 고려하면, 이 금액이 실제 생활비를 얼마나 충당할 수 있을지는 반드시 계산해야 합니다.

401(k) 보유자의 현실

Fidelity의 2025년 자료에 따르면, 미국 401(k) 참여자 약 7천만 명의 평균 잔고는 $132,30이며, 100만 달러 이상을 보유한 백만장자는 전체의 약 3%에 불과합니다.
X세대(40대 후반~50대)는 평균 $187,400 이며, 베이비붐 세대(60대)는 평균 $239,600수준입니다.
이는 상당수 가계가 은퇴 목표액에 도달하지 못했음을 보여주며, 저축률 상향과 전략 수정이 필요하다는 사실을 시사합니다.

Adobestock 자료사진

은퇴 소득 다변화를 위한 전략

  1. 나의 포트폴리오 현황 확인 & 리밸런싱

401(k), IRA, 일반 투자계좌를 모두 포함해 자산이 어디에, 얼마나 배분되어 있는지 점검하세요.

정기적으로 리밸런싱을 통해 위험 대비 수익률을 최적화하는 습관이 필요합니다.

     2. MIGA를 통한 세금 유예 & 복리이자 활용

은행 CD는 매년 이자소득세를 내야 하지만, MIGA(Multi-Year Guaranteed Annuity)는 인출 전까지 세금이 부과되지 않습니다.

세금 유예 덕분에 복리 효과가 극대화되고, 자금 사용 시점을 전략적으로 조절할 수 있습니다.

    3. 평생 소득을 보장하는 인컴 라이더 연금보험 고려

인컴 라이더(Income Rider)가 포함된 연금보험은 은퇴 후 종신 동안 일정 금액을 지급합니다.

계좌 잔고가 줄어도 최소 보장 소득이 유지되므로, 은퇴 생활의 안정성을 높일 수 있습니다.

   4. 생명보험을 활용한 Tax-Free 은퇴소득

일정 기간 동안 납입한 보험료를 기반으로, **현금가치(Cash Value)**가 적립되는 **영구 생명보험(예: Indexed Universal Life, Whole Life)**을 활용하면, 은퇴 후 이 현금가치를 대출(Policy Loan) 형태로 인출하여 세금 없이 생활비로 사용할 수 있습니다.

이 방식은 IRS 규정(§7702)에 따라, 정책이 유지되는 한 대출금에 대해 과세되지 않으며, 401(k)·IRA 등 전통적인 은퇴계좌에서 인출할 때 발생하는 소득세 부담을 줄여줍니다.

특히 401(k)와 병행하면 과세 소득과 비과세 소득의 비율을 조절해, 전체 세금 부담을 낮출 수 있습니다.

은퇴 준비는 단순히 ‘얼마를 모았는가’가 아니라, 얼마나 오래, 안정적으로 소득을 유지할 수 있는가의 문제입니다.
현재의 잔고와 지역별 생활비, 세금 구조를 함께 고려한 맞춤 전략이 필요합니다.
지금 당장 자신의 401(k)·투자계좌·보험 포트폴리오를 점검하고, 부족한 부분을 채워 나간다면 20~30년 뒤 은퇴 생활의 질은 완전히 달라질 수 있습니다.

Jane Shin
JS Financial, Inc. 대표
연락처: 224-213-5230 또는 이메일 jsfinancialpro@gmail.com

이전 칼럼 [제인 신 재정칼럼] 퇴직 후 평생소득, 지금 설계하자

이전 칼럼 [제인 신 재정칼럼] 학자금 재정전략, 준비해야 보인다

- Copyright © KNEWSLA.COM, 무단 전재 및 재배포 금지

답글 남기기 응답 취소

이메일 주소는 공개되지 않습니다. 필수 필드는 *로 표시됩니다

최신 등록 기사

유엔 직원 수백명 “가자전쟁은 인종청소, 대량학살”

이진숙 방통위원장 짤린다 … 이재명, 직권면직 검토

카카오 창업자 겸 총수 김범수에 15년형 구형

CHP 범죄진압팀 성과, 주 전역 확대 … LA·샌디에고 등 주요도시 배치

“적나라한 광기, 이게 미국인가” … 공화당 지역 범죄 훨씬 더 심해

‘팟홀 천지’ 한인타운 도로 곳곳 지뢰밭 … “운전하기 무서워”

CDC 수장 교체 일파만파…본부서 수백 명 항의파업, 동반사임

“누가 집을 살 수 있는가” 캘리포니아 부동산, 금융위기 보다 더 얼어 붙어 … “역사적 한파”

노동절 연휴 교통 위반 꼼짝마.. LA 경찰·셰리프·CHP 합동단속

엄마 앞에서 13살 아이 총격 살해 ‘충격’ … “끝까지 잡는다”

[이슈] LAUSD 학생 44% 급감 … 학교-직원은 그대로, ‘시한폭탄’

이스트 LA, 총격사건으로 1명 사망 1명 부상

“베벌리힐스서는 차 문 일부러 안잠근다고?”

캘리포니아 고속철 공사 ‘속도전 돌입’ …첫 선로 깔기

실시간 랭킹

“누가 집을 살 수 있는가” 캘리포니아 부동산, 금융위기 보다 더 얼어 붙어 … “역사적 한파”

‘도요토미 히데요시’ 동상, 목 잘린 채 발견…日 발칵

번지점프 줄 끊어져 여성 관광객 추락…피 번진 호수

특검, 김건희 오늘 구속 기소 … 尹부부 모두 재판행

“베벌리힐스서는 차 문 일부러 안잠근다고?”

11세 소녀, 의붓 아버지 성폭행으로 출산 … 친모가 방조

김계리 “트럼프 ‘한국서 숙청’ 오해?…그 말 들으려고 얼마나 퍼줬을지”

LA 도심서 마체테 들고 돌진 남성, 경찰이 사살(영상)

Prev Next

  • 회사소개
  • 개인정보취급방침
  • 이용 약관
  • 광고문의
  • 기사제보
  • 페이스북
  • 유튜브
© KNEWSLA All Rights Reserved.
No Result
View All Result
  • 홈
  • 한인/K-타운
  • LA/OC 로컬
  • 미국
  • 경제/Money
  • S.F/California
  • National
  • 부동산/생활경제
  • 세계
  • 한국
  • 엔터테인먼트
  • 오피니언/칼럼
  • 세계/경제/사회
  • 스포츠
  • 이슈/특집
  • 이런일도
  • IT/SCI/학술
  • Senior/Health
  • 여행
  • Food/Restaurant
  • 문화/Book/공연
  • 전문가 칼럼
  • IT/SCI/학술
  • 미디어
  • 자동차/항공
  • 기업스토리
  • Teen’s Press

Copyright © KNEWSLA All rights reserved.