“전문가의 상담이 꼭 필요할까요?”
“학비가 너무 비싸서 도저히 감당이 안 됩니다…”
자녀의 진학을 앞둔 많은 학부모님들이 상담 중 가장 많이 하시는 말씀입니다. 등록금 부담은 갈수록 커지고, 그만큼 학자금 보조를 잘 받는 전략이 점점 더 중요해지고 있습니다.
■ 장학금은 두 가지로 나뉩니다
연방정부, 주정부, 그리고 각 대학에서 제공하는 학자금 지원은 크게 Merit-based 장학금(Scholarship) 과 Need-based 보조금(Grant) 으로 구분됩니다.
- Scholarship: 성적이 우수하거나 예체능 등 특정 분야에 뛰어난 학생에게 수여됩니다.
- Grant: 부모와 학생의 소득 및 자산 정보를 바탕으로, 등록금에서 ‘기여 가능 금액(EFC 또는 SAI)’을 제외한 부족분을 지원합니다.
2024년부터는 FAFSA 규정이 바뀌어, **비즈니스를 운영하는 부모님은 사업체 가치(Business Valuation)**까지 보고해야 하므로 더욱 세심한 준비가 필요합니다.
■ 학자금 보조, 실수 때문에 놓치는 경우 많아
많은 가정이 직접 FAFSA나 CSS를 작성하면서 예상보다 훨씬 적은 보조를 받거나 탈락하는 일이 생깁니다.
그 이유는 다음과 같습니다:
- 소득/자산 정보를 잘못 입력한 경우
- 자산 재배치를 통해 보조금에 유리한 구조로 만들지 못한 경우
- CSS 문항 해석 오류, Verification 서류 미흡
FAFSA는 간소화되었지만, 사립대학들이 요구하는 CSS Profile은 여전히 복잡하고 예외 규정도 많아 전문가의 도움 없이 작성할 경우 실수가 잦습니다.
■ 주립대보다 사립대가 부담이 덜할 수도?
사립대학의 등록금은 연간 $80,000~$100,000에 이르지만,재정 상황에 따라 90%에서 100%까지 지원(Need Match)을 충족해 주는 경우가 많습니다.
반면, 주립대학은 등록금 자체는 낮지만 Need Match 비율이 40%에서 60% 수준에 그쳐, 오히려 실제 부담이 더 클 수 있습니다.
그래서 자녀가 원하는 대학을 학비 때문에 포기하지 않도록 장기적인 계획과 전략적 접근이 반드시 필요합니다.
■ 돈보다 더 중요한 자산, ‘시간’
이처럼 자녀의 학자금을 준비하는 일은 쉽지 않지만, ‘돈’과 ‘시간’의 원리를 이해하고 실천한다면 그리 어렵지만은 않습니다.
재정의 목적과 목표를 미리 세우고 계획적으로 접근한다면, 작은 돈이라도 시간이 지나면서 큰 자산이 될 수 있습니다.
반대로 목표 없이 시작한 저축은 중간에 중단되거나, 다른 용도로 전용될 위험이 높습니다.
예를 들어, 자녀가 태어난 시점부터 매달 $100씩 단순 저축만 해도 18년 후에는 $21,600, $200씩이면 $43,200이 됩니다.
여기에 연 7% 수익률로 투자한다면 $80,000 이상의 학자금이 마련될 수 있습니다. 만약 매달 $500씩 꾸준히 저축하고 운용한다면, $200,000 이상도 가능합니다. 시간을 아군으로 만든다면, 작은 금액으로도 큰 준비가 가능합니다.
■ 어떤 방식으로 준비할 수 있을까?
학자금 마련을 위한 대표적인 수단들은 다음과 같습니다:
- 529플랜 (세금혜택이 있는 학자금 전용 계좌)
- Coverdell 교육저축계좌
- Prepaid Tuition Plan
- Cash Value Life Insurance (학자금 외에도 다용도로 활용 가능)
가장 중요한 건 언제 시작하느냐, 어떤 방식으로 접근하느냐입니다. 이 결정이 자녀의 대학 진학 기회를 바꾸게 될 수 있습니다.
자녀가 원하는 대학을 재정적 이유로 포기하지 않도록, 지금부터 전략적인 준비를 시작하시길 바랍니다.
시간이 있다면 저축과 투자를 통해 차근차근 준비하시고, 시간이 부족하다면 전문가의 조언을 통해 실수 없이, 정확하게 대응하시길 권해드립니다.
티끌 모아 태산. 학자금도 마찬가지입니다. 작은 준비가, 자녀의 큰 미래를 바꿀 수 있습니다.
Jane Shin
JS Financial, Inc. 대표
연락처: 224-213-5230 또는 이메일 jsfinancialpro@gmail.com
