9월은 ‘Life Insurance Awareness Month(생명보험 인식의 달)’입니다.
보험 및 금융서비스 산업의 연구와 교육을 지원하는 LIMRA와 LOMA는 매년 9월 Life Insurance Awareness Month 캠페인을 지원하고 있습니다. 이 캠페인의 목적은 생명보험에 대한 소비자의 이해를 높이고, 생명보험이 가족의 재정적 안정(Financial Security)을 지키는 데 어떤 역할을 하는지 알리는 것입니다.
재정계획을 세울 때 많은 사람들은 “어떻게 돈을 더 모을까?”, “어디에 투자해야 할까?”를 먼저 생각합니다. 물론 자산을 만들고 성장시키는 것은 중요합니다. 하지만 자산을 만드는 것만큼 중요한 것이 있습니다.
바로 예상하지 못한 일이 생겼을 때, 지금까지 준비해 온 재정계획과 가족의 미래를 어떻게 지킬 것인가입니다.
예상하지 못한 상황은 재정계획을 흔들 수 있습니다
우리는 앞으로도 계속 일을 하고 소득을 얻는다는 전제 아래 집을 사고, 자녀의 교육비를 준비하고, 은퇴자금을 모읍니다.
하지만 중대한 질병이나 사고로 장기간 일을 하지 못하게 된다면 의료비뿐만 아니라 소득 감소 또는 중단이라는 문제가 발생할 수 있습니다. 가족의 주요 소득원이 예상치 못하게 사망하는 경우에는 그 영향이 더욱 장기적일 수 있습니다.
소득은 줄어들거나 사라져도 모기지와 생활비, 자녀 교육비와 같은 지출은 계속됩니다.
이러한 상황에서 가장 먼저 사용하게 되는 것은 그동안 열심히 모아온 저축일 가능성이 높습니다. 비상자금으로 시작해 상황이 길어지면 투자자산이나 자녀 교육자금, 은퇴를 위해 준비했던 자금까지 사용해야 할 수도 있습니다.
결국 예상하지 못한 하나의 사건이 오랜 시간 준비해 온 여러 재정목표를 동시에 흔들 수 있는 것입니다.
보험의 중요한 역할은 ‘Risk Transfer’
보험의 기본적인 역할 중 하나는 개인이나 가족이 혼자 감당하기 어려운 큰 경제적 위험을 보험회사에 이전하는 Risk Transfer입니다.
모든 위험을 보험으로 해결할 필요는 없습니다. 하지만 발생 가능성이 낮더라도 한 번 발생했을 때 가족의 재정에 큰 영향을 줄 수 있는 위험이라면 미리 대비할 필요가 있습니다.
특히 생명보험을 단순히 “사망하면 받는 돈” 으로만 생각하면 보험의 역할을 충분히 이해하기 어렵습니다.
가족의 주요 소득원이 사망했을 때 필요한 것은 장례비만이 아닙니다. 남아 있는 모기지와 부채, 가족의 생활비, 자녀 교육비 그리고 일정 기간 동안 사라진 소득을 대신할 자금까지 함께 생각해야 합니다.
예를 들어 연간 $100,000의 소득으로 가족의 생활을 책임지고 있는 사람이 있다면, 그 사람의 경제적 가치는 현재의 연봉 $100,000만으로 판단하기 어렵습니다. 앞으로 가족에게 제공했어야 할 미래의 소득까지 함께 고려해야 하기 때문입니다.
자산을 만드는 것과 지키는 것은 함께 가야 합니다
투자와 보험은 서로 역할이 다릅니다.
투자가 자산을 성장시키는 방법이라면, 보험은 예상하지 못한 위험으로부터 가족과 재정계획을 보호하는 방법이라고 볼 수 있습니다.
아무리 열심히 저축하고 좋은 투자를 하고 있더라도 예상하지 못한 상황으로 그동안 모은 자산을 급하게 사용해야 한다면 장기적인 재정계획은 달라질 수밖에 없습니다.
그래서 좋은 재정계획에는 자산을 만들어가는 Growth와 예상하지 못한 위험에 대비하는 Protection이 함께 있어야 합니다.
이미 보험을 가지고 있다고 해서 점검이 필요하지 않은 것도 아닙니다. 보험을 가입한 이후 소득이 늘거나, 집을 구입해 모기지가 생기거나, 자녀가 태어나고 교육비에 대한 책임이 커지는 등 가족의 상황은 계속 변할 수 있습니다.
따라서 단순히 “보험이 있다”는 것보다 현재 가지고 있는 보험의 보장금액과 내용이 지금 우리 가족에게 필요한 Protection을 충분히 제공하고 있는지 확인하는 것이 중요합니다.
돈을 잘 모으고 자산을 키우는 것만이 좋은 재정계획은 아닙니다. 열심히 만들어 온 자산과 가족의 미래를 지키는 것 또한 중요한 재정계획입니다. 9월 생명보험 인식의 달을 맞아, 우리 가정에 필요한 Protection이 제대로 준비되어 있는지 한 번 점검해 보시기 바랍니다.
ane Shin
JS Financial, Inc. 대표
연락처: 224-213-5230 이메일 jsfinancialpro@gmail.com
** 제인 신 대표는 18년 경력의 재정 전문가로서 은퇴 및 상속 플랜, 기업 및 개인 맞춤형 재정 설계를 전문으로 하며, Estate Planning, 401(k) 및 연금 플랜, 생명보험·연금·장기요양, 은퇴 플랜, Medicare, 대학 학자금 재정 상담까지 폭넓은 서비스를 제공합니다.
